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Las mejores y peores hipotecas del mercado | Inversor Global España¿Pensando en adquirir una casa? En Inversor Global te ofrecemos una completa guía con las condiciones de las hipotecas que actualmente hay en el mercado. El mercado inmobiliario español poco a poco va recuperándose del desplome sufrido con la explosión de la crisis y, concretamente, con el estallido de la burbuja del ladrillo.
Según los últimos datos de compra- venta publicados por el INE (Instituto Nacional de Estadística), en el 2. Esto hace pensar en el despegue del mercado inmobiliario tras ser duramente golpeado. Si usted es uno de los que ha comprado vivienda el año pasado, sin duda habrá tenido que sopesar varios aspectos que hay que tener en cuenta antes de pedir una hipoteca (como que sólo le financiarán un 8. Un costoso trabajo que se habría ahorrado si hubiera contado con la práctica guía que le ofrecemos desde Inversor Global. Así que si aún no se ha decidido pero tiene en mente la compra de su primera vivienda, con la ilusión y el cuadrar cuentas imposibles que ello conlleva, tome buena nota de las mejores y peores hipotecas del panorama español: Si está pensando firmar su hipoteca con La Caixa, debe saber que la entidad ofrece las peores condiciones del mercado hipotecario. Y es que, aunque solo exige unos ingresos mínimos de 6. La Caixa oferta actualmente tres hipotecas: Hipoteca Sareb: exclusivamente para viviendas compradas de la Sareb, el famoso banco malo.
El plazo máximo son 3. Euribor + 3%. Además, deberá desembolsar un 1,5% como comisión de apertura, y en el caso de cancelación o amortización anticipada, le aplicará una comisión del 1%. A ello hay que sumar unos 2. Préstamo Hipotecario Bonificado: el normal, en el que se puede escoger un tipo de interés variable (se va ajustando anual o semestralmente según el mercado), fijo (interés igual durante todo el tiempo) o mixto (interés fijo durante los 1. El plazo máximo son 3. Esta hipoteca va ligada a la contratación de otros productos de La Caixa, con los que pueden ayudar a bajar el tipo de interés aplicado. Hipoteca Jóven Bonificada: el titular puede elegir entre un interés mixto o variable.
También está bonificada con un menor interés si se contratan otros productos de la entidad catalana y el plazo máximo son 3. Tiene 3. 5 años o menos?
Entonces podrá solicitar esta hipoteca. Ahora bien, vayamos con los tipos de interés aplicados por La Caixa: Si se decide por el interés variable se le aplicará el Euribor o Libor (en el caso de firmar la hipoteca en otra divisa distinta a euros) + 2- 4%.
Si opta por el interés fijo, se le aplicará entre un 5,5. En cuanto al tipo de interés mixto, combina un interés fijo nominal anual de entre un 4,5% y un 6,9.
Euribor + 2- 4% el resto de años. El banco azul no solo anuncia a los cuatro vientos “Sí, financiamos”, sino que ofrece unas condiciones hipotecarias muy similares a otras entidades que le permite competir con fuerza en el sector.
La Hipoteca Bonificada del BBVA no tiene cláusulas suelo (aunque las eliminó el Tribunal Supremo aún hay bancos que las aplican para no bajar el Euribor más de un nivel establecido por ellos), el plazo de devolución máximo son 3. Euribor + 1,6. 0% durante el primer año. Si se quiere mantener este interés se deberán cumplir los siguientes requisitos en cada revisión: tener la nómina domiciliada con el BBVA, contratar el seguro de hogar con BBVA Seguros (así como tenerlo vigente y al corriente de pago), tener unos ingresos mensuales superiores a 1. BBVA Seguros (así como tenerlo vigente y al corriente de pago) y un Plan de Pensiones en BBVA con una aportación anual de al menos 6. De no cumplirse, el banco azul plantea varios escenarios: Si se mantiene la nómina, el seguro de hogar, y el seguro de amortización o vida, el interés será del Euribor + 1,7. TAE del 2,7. 77%. Si se mantiene la nómina y el seguro de hogar, se aplicará un interés de Euribor + 1,9.
TAE del 2,6. 9%. Si no se cumple ninguno de los requisitos, el interés subirá al Euribor + 2,2% y el TAE será del 2,6. La entidad nacionalizada ofrece muy poca información acerca de sus hipotecas en su página web. Lo que sí deja claro es que se pueden contratar dos tipos de hipotecas: La Hipoteca Básica: el plazo máximo son 4. La Hipoteca Bonificada: el plazo máximo también es de 4.
Bankia. En el caso de Bankinter, la entidad ofrece tres tipos de hipotecas: Hipoteca Sin Más: es la que actualmente está promocionando. No aplica ningún tipo de comisión de apertura ni amortización, pero exige que entre los titulares de la hipoteca tengan unos ingresos superiores a 2.
El plazo máximo depende de la cantidad solicitada: desde 3 años para un mínimo de 3. Durante el primer año, Bankinter aplica un interés fijo del 2% y los siguientes años el Euribor + 1,5. Si decides cambiarte de banco, debes saber que Bankinter te penalizará con un 0,5% si es dentro de los 5 primeros años, y con un 0,2. Además el TAE variable es del 2,9. Hipoteca Mixta: para este producto, Bankinter aplica una comisión de apertura del 1% y una comisión de amortización o subrogación (cambio de entidad) del 0,5% durante los 5 primeros años. Luego dicha comisión desciende hasta el 0,2.
El plazo máximo depende de la cuantía solicitada. Así, para un mínimo de 3. Hipoteca Variable: las condiciones son igual que las de las hipotecas mixtas salvo por los plazos máximos, que para un mínimo de 3. El banco holandés ofrece la Hipoteca Naranja, sin ningún tipo de comisión ni cláusulas suelo. El importe mínimo es de 5. ING. El interés aplicado es Euribor + 1,4.
TAE variable del 2,5. El plazo máximo es de 4. Además, ING ofrece una protección ante una hipotética subida de tipos de interés al poder acogerse el titular de la hipoteca a aplicar un tipo fijo durante los 3 primeros años. Asimismo, ofrece la tarjeta de débito gratis con la que ING devuelve un 3% por cada repostaje en gasolineras Shell y Galp. Con un plazo máximo de 3.
Hipoteca Inteligente de Evo es la única en la que el tipo de interés baja cuando el Euribor sube. Sin duda algo no muy beneficioso a corto plazo porque los tipos de interés están en los niveles más bajos de su historia, sin embargo, esta condición puede ser beneficiosa en un futuro no muy lejano. Así, en un contexto donde el Euribor se mueva entre el 2% y el 4%, el interés bajará desde el 1,9% hasta el 1,7%. Si el Euribor se sitúa entre el 4% y el 6%, el interés descenderá hasta el 1,5%. Por último, si el Euribor se dispara por encima del 6%, el interés será del 1,1%. Durante el primer año se aplica un tipo de interés fijo.
El TAE variable es del 2,7. A partir del sexto año, el tipo de interés variable se reduce un 2. Para firmar esta hipoteca, cuyo interés se revisa anualmente, deberás tener domiciliada con Evo la nómina y el seguro de hogar. De no hacerlo, el tipo de interés asciende un 1. El Santander ofrece una hipoteca a un máximo de 3. Un desorbitado interés que se reduce al Euribor + 1,6.
El TAE variable es del 3,2. Unas condiciones que se aplicarán si se domicilia la nómina (2.
De incumplir estas condiciones, se aplicará un tipo de interés del Euribor + 2,8. TAE variable del 3,6.
Es junto con las hipotecas de La Caixa, una de las más caras del mercado. Con la Hipoteca Premium no se pagan comisiones de apertura ni gastos de estudio siempre que los ingresos domiciliados superen los 1. El plazo máximo es de 3.
Durante el primer año, se aplicará un interés del 2,4. Eurinor + 1,5. 9%, también con la posibilidad de obtener una bonificación de hasta el 1%.
Y es que por tener la nómina domiciliada, el Popular lo bonifica con un 0,3. La entidad catalana exige contratar con ella un seguro de hogar, uno de vida, uno de cobertura de pagos y tener domiciliada la nómina para conceder la hipoteca.
Asimismo, ofrece dos tipos de hipotecas: Hipoteca bonificada (con túnel): el interés es del Euribor + 1,6. TAE del 4,0. 3%. El tipo de interés mínimo será del 3% y el máximo del 1. El plazo máximo son 3. Hipoteca bonificada (sin túnel): el primer año se aplicará un interés del 2,7. Euribor + 1,7. 0%. El TAE es del 3,0.
La Hipoteca Ahora aplica un interés nominal del primer año del 2,4. Euribor + 1,5. 4%. Las revisiones son semestrales y el TAE variable es de 3,0. El plazo máximo son 3. Además, Liberbank regala el primer año de seguro de hogar gratis y ofrece un año de carencia de capital, si se desea, en el que solo se abonarán los intereses. Las condiciones que la entidad pide a cambio son: domiciliar la nómina (mínimo 2. Multirriesgo Hogar, un seguro de vida, un Plan de Pensiones (aportación mínima anual de 6.
De no cumplirse estos requisitos, se aplicará un interés máximo del 2,6. TAE del 4,1. 4%. Si eres de los que ya tiene una hipoteca, este informe gratuito no publicado cuánto se abaratará tu cuota mensual gracias al debilitamiento del euro y de la deflación.
Hipotecas premium para los clientes bancarios vip | Mercados. Poco a poco las hipotecas están dejando atrás las duras exigencias de los peores momentos de la crisis. La banca ha dado este año un giro a su oferta hipotecaria y no solo está rebajando los diferenciales que se aplican al euríbor y suavizando los requisitos de contratación, sino que incluso está dispuesta a mejorar sustancialmente las condiciones del préstamo si el cliente es considerado VIP, ya sea porque tiene grandes ingresos (generalmente superiores a los 5.
Así, este tipo de clientes puede llegar a obtener hipotecas con un diferencial cercano al 1%, frente al 1,7. Con el grifo del crédito nuevamente abierto, las entidades no quieren dejar escapar a los clientes más solventes y con alta liquidez, de manera que bajan el diferencial establecido si es preciso. Miguel Antonio Marcos, analista de XTB, afirma que “ha vuelto al mercado hipotecario la práctica de las condiciones especiales para clientes Premium o VIP”, y explica que “para optar a este tipo de oferta tendríamos que ser un cliente interesante para la firma, con un elevado nivel de ingresos y que suele realizar muy diversas operaciones con su banco, que a fin de cuentas ofrecen un beneficio para las entidades mucho mayor que el ciudadano de a pie”. Fuentes de Cajastur, perteneciente al grupo Liberbank, admiten que no hay un estándar fijo, pero a los clientes con rentas altas a partir de 5. El precio se da en función de cómo esté clasificado el cliente, los criterios de riesgo y la vinculación, y si la operación es óptima, el diferencial puede llegar hasta el 1,1. Hipoteca Ahora, del 1,8.
Bankinter, la primera entidad en meter la tijera a los diferenciales cuando todavía superaban con creces el 2%, comercializa la Hipoteca Sin Más a euríbor más un 1,7. Caixa. Bank sostiene que “que el cliente sea de alto valor es un elemento más a valorar en los precios de las hipotecas”. Así, la entidad bonifica tanto la vinculación, que considera prioritaria, como la categoría del cliente, y aplica diferenciales que van del 1,8. Y desde Banco Popular declaran que las hipotecas se negocian individualmente con cada cliente y “siempre puede haber cambios y mejoras sustanciales en los productos”.
Al margen de la negociación, hay un par de entidades que tienen ofertas concretas para clientes selectos. BBVA publicita su hipoteca a euríbor más un diferencial del 1,8. Premium, las condiciones son más ventajosas y flexibles. Directamente, el diferencial se reduce un 0,1. Es la principal ventaja con respecto al resto de clientes”, señalan fuentes del banco. Barclays también dispone de una hipoteca dirigida exclusivamente a los clientes de perfil Premier, aquellos con más de 1. En estos casos, el diferencial es del 1,8.
Pese a lo clasista de este tipo de ofertas, no deja de ser una buena señal de la mejora de las condiciones del mercado crediticio y un aparente comienzo del acceso al crédito de familias y empresas”, sostiene Marcos, quien destaca que “poco a poco la banca española regresa a la clásica guerra de productos vinculados que se hizo tan popular durante los años de la burbuja inmobiliaria”. Los expertos coinciden en que la batalla de las entidades por conseguir clientes vía hipoteca continuará en los próximos meses y los intereses seguirán bajando a medida que se anime la demanda de viviendas y la banca siga renovando su oferta hipotecaria. El último en mover ficha ha sido Banco Santander, que precisamente rompió el mercado a comienzos de año al recortar el diferencial por debajo del 2% y fue el que provocó que muchas otras entidades siguieran sus pasos. La entidad ha vuelto a reducir el diferencial por tercera vez este año hasta el 1,7.
Privilegios extra a los empleados. No solo los clientes selectos tienen ventajas a la hora de acceder a una hipoteca. También los empleados de la banca gozan desde siempre - y pese a la crisis- de ciertos privilegios, sobre todo en los precios.
En todos los bancos y cajas hay condiciones de empleado”, aseguran fuentes financieras. Así, los tipos de interés son muy inferiores a los mejores tipos que se comercializan.
En Bankinter, el diferencial sobre el euríbor para los trabajadores es del 0,1. En Caixa. Bank explican que las condiciones se alcanzan por pactos laborales.