Cómo Obtener un Préstamo para Microempresa (Sencilla Guía de Financiamiento)A veces tienes que invertir si quieres llevar tu microempresa al siguiente nivel, y un préstamo para la microempresa puede ser una buena manera de lograr eso. Pero ¿Cómo vas a obtener un préstamo? Qué diferentes tipos de préstamos están disponibles, y cómo decides cuál es el indicado para tí? Como averiguas si calificas y luego realizar una solicitud exitosa?
Yo nesecito saber por un prestamo para pyme prestamos de vivienda en el banco nacional que otorga el gobierno yo tengo cuenta en credicop donde debo dirigirme soy de. Entidades financieras como gubernamentales ofrecen productos y programas diseñados especialmente para microempresas. Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
Préstamos Bancarios A Largo Plazo
- · Las regulaciones fijan que los proveedores de servicios financieros que ofrezcan préstamos clasificados a la microempresa, deben mantener una reserva del.
- Hoy en día existe una amplia gama de opciones en cuanto a préstamos para microempresas se. Lo importante a tener bien en cuenta al solicitar dichos prestamos.
- · En México, entre más chica es una empresa mayor es la tasa de interés que tiene que pagar en caso obtener crédito de algún banco. Un estudio de la.
- · Prestamos bancarios para PyMEs. A menudo muchas personas piensan una idea de negocio pero siempre tienen la misma duda ¿Cómo conseguir la financiación.
- En ocasiones las Organizaciones No Gubernamentales ofrecen también créditos no bancarios a microempresas, con un tipo de interés y plazos interesantes.
- Si sos cliente de Provincia Microempresas accedé a un crédito paralelo para financiar una oportunidad de inversión a. correspondientes al préstamo vigente.
Responderé a todas esas preguntas en éste tutorial, así que continúa leyendo para descubrir lo que necesitas saber buscando asegurar el financimiento de tu microempresa exitosamente. Cómo obener un préstamo para microempresa. Comprender los Diferentes Tipos de Financiamiento para la Microempresa. Comencemos por cubrir el panorama del financiamiento para la pequeña empresa.
Qué clase de préstamos puedes obtener, y cuáles son sus características? Créditos Bancarios TradicionalesÉste es el tipo de préstamo más básico: vas a tu banco, pides la cantidad que necesitas, y si reúnes los requisitos que solicitan, obtienes el efectivo. Después realizas pagos regulares para cubrir el saldo, además de intereses, en una período determinado.Éstos créditos son ideales para financiar un nuevo proyecto en particular, locales, equipo, o desarrollo de productos. La principal desventaja es que pueden ser difíciles de obtener, y con frecuencia necesitarás comprobar un largo período de rentabilidad antes de que el banco asuma un riesgo en tu compañía. Los bancos con frecuencia tampoco están interesados en prestar pequeñas cantidades a compañías muy pequeñas; muchos de ellos tienen una definición diferente de lo que es una microempresa. Préstamos con apoyo del gobierno. Algunos gobiernos ofrecen programas de préstamos especiales para ayudar a las microempresas.
En Estados Unidos, por ejemplo, la Administración de Microempresas (SBA) dirige diferentes programas de préstamos. No estás realmente pidiendo prestado al gobierno- aún estás pidiendo un préstamo a un banco, pero la SBA garantizará una parte de tu préstamo, haciendo más fácil calificar y lograr una tasa de interés menor. Es una manera de alentar a los bancos a otorgar préstamos a microempresas.Ésta es una buena opción si está disponible en tu país, y si cumples con los requisitos (como un ejemplo, aquí están los requisitos para el programa de préstamos de la SBA).
Tendrás que abrirte paso en los algunas veces complejos requisitos del gobierno y preparar una solicitud exhaustiva, y posteriormente esperar a que sea procesada, lo que puede llevar más tiempo del esperado. Líneas de Crédito. Una línea de crédito es una buena opción para cubrir los gastos diarios.
Es como tener una tarjeta de crédito: tienes acceso a una cierta cantidad de dinero, y puedes pedir prestado hasta ese límite. Sólo pagas interés del dinero que pides prestado, no por toda la cantidad de la línea de crédito. Pero, al igual que con las tarjetas de crédito, las tasas con frecuencia pueden ser más altas que las de los préstamos tradicionales, y puedes fácilmente resultar agobiado.
Prestamistas Alternativos. Debido a que es difícil para muchas microempresas obtener los tradicionales préstamos bancarios, los prestamistas alternativos han ingresado al mercado. Frecuentemente éstos préstamos son procesados puramente online, y los requisitos de elegibilidad pueden ser menos estrictos.
Pero la desventaja es que las tasas de interés con frecuencia son mucho más altas. Préstamos de persona a persona también es una opción. En éste caso, vas a un sitio web y pides un préstamo a otras personas que se han registrado en el sitio. Con frecuencia tu préstamo se dividirá entre muchas personas- por ejemplo, si pediste prestado $1,0.
Factorización de Facturas. Con éstas opciones, puedes cubrir insuficiencias de efectivo a corto plazo al obtener cantidades en efectivo basadas en tus ventas futuras. Así que si un ciente te tiene que pagar $1,0. Por Qué Quieres Pedir Un Préstamo? Una vez que entendiste los tipos de préstamo existentes, el primer paso es tener claro en qué usarás el préstamo. Es para un proyecto específico?
Quieres expandir tu local, o comprar más equipo o inventario? Quizá quieres contratar personal, o sólo tener fondos extra disponibles para cubrir insuficiencia de efectivo.
Tener claro sobre para qué exactamente necesitas el dinero te ayudará a decidir cuánto necesitas y qué tipo de préstamo es el adecuado para tí. Como lo he mencionado en anteriores tutoriales, deberías tener algún plan de negocio, aún si es uno informal, para que puedas continuar con tus objetivos. Así que prepáralo ahora, y asegúrate que el préstamo que estás recibiendo está ayudándote a lograr uno de tus principales objetivos. Asumir una deuda puede ser caro y riesgoso, así que realmente asegúrate que estés haciéndolo para algo esencial respecto a tu estrategia empresarial.
Tenemos muchos tutoriales sobre planeación de negocios que puedes leer, como Cómo Elaborar un Plan de Negocio y Cómo Crear un Modelo Financiero para Tu Negocio. Cuánto Necesitas? Ahora es momento de averiguar cuánto necesitas pedir. Si estás pidiendo dinero para un proyecto particular o para trabajar en un nuevo producto, necesitarás realizar un exhaustivo plan de presupuesto que detalle todos los diferentes costos, tanto directos e indirectos que estarán involucrados. Nuestro tutorial 6 Pasos de la Planeación de un Presupuesto para Estimaciones de Proyecto Profesional está enfocado en freelancers, pero los pasos aplican también a microempresas. El proceso de estimación para comprar nuevo equipo o inventario debería ser más fácil: sólo investiga el costo de lo que necesitas comprar.
Para contratar personal, es muy sencillo también, pero no olvides que arriba del salario del nuevo empleado, necesitarás tomar en cuenta aspectos extra como los impuestos de la nómina y los beneficios de los empleados. Claro, podrías no obtener tanto como necesites.
Más adelante, verás si puedes pedir prestada esa cantidad, y si calificarás para obtenerla. Pero para hacer eso, necesitamos entender las tasas de interés disponibles. Investigar el Mercado.
Para obtener una idea de lo que puedes tener, necesitaremos saber qué terminos podemos esperar. Las tasas de interés varían mucho en diferentes países, y también dentro del mismo país en diferentes períodos, así que lo mejor es que hagas tu propia investigación para obtener las cifras más actualizadas. Sitios web de comparación de precios son un buen lugar para iniciar. En Estados Unidos, por ejemplo, puedes ir a la página Nerd.
Wallet's para préstamos para microempresas. Ingresas unos cuántos detalles sobre tu negocio y tus finanzas, y te da algunos ejemplos de tasas de interés de diferentes proveedores.
Sitios similares están disponibles en diferentes países- en Reino Unido, por ejemplo, podrías usar Money. Supermarket, y en Australia, podrías intentar Info. Choice. A veces las tasas proporcionadas por éstos sitios pueden ser sólo estimaciones, y con frecuencia el rango será muy amplio, así que también vale la pena contactar a prestamistas individuales para tener una idea de las tasas más exactas que pudieras esperar en tu situación particular.
Los prestamistas alternativos con frecuencia tampoco están incluídos en los sitios de comparación de precios, así que ve a sus sitios web por separado. Para préstamos de persona a persona, trata Prosper o Lending Club; para prestamistas alternativos online, Kabbage y Fundation son un par de ejemplos. Para merchant cash advances, trata Rapid. Advance. Para factorización de facturas, ve la lista en la parte inferior de éste artículo. El objetivo aquí es tener una idea de que clase de tasa de interés puedes esperar pagar por el tipo de préstamo que quieres. La tasa final puede ser diferente una vez que hayas completado la solicitud y proporcionado toda tu información, pero ésta etapa debe al menos darte una idea. Cuánto Es Lo Que Te Puedes Permitir?
Ahora que sabes cuánto quieres pedir prestado y cuál podría ser tu tasa de interés, puedes definir cuánto te puedes permitir por el préstamo. Hay muchas calculadores de préstamos gratuitas disponibles online, así que puedes elegir la que gustes. La proporcionada por Shopify es una buena y sencilla opción. Sólo ingresas la cantidad de tu préstamo, la tasa de interés y la duración del préstamo en término de años, y te dice cuáles serán tus pagos mensuales y cuánto pagarás de interés. Por ejemplo, si pides $1. Ahora necesitarás regresar a las finanzas de tu compañía y ver cuál será el impacto de esos números.
Primero que nada, podrás cumplir con los pagos mensuales? Cuánto repercutirán esos pagos de $2. Y viendo más adelante, cúanto afectará el costo del interés de $2,1. Generará suficiente ganancia el nuevo proyecto o el crecimiento en el que estás invirtiendo para justificar ese costo? Se realista aquí, y se conservador en tus previsiones. La deuda puede ser una manera útil de financiar un negocio, pero también puede ser muy grave si pides más de lo que puedes cumplir cabalmente.
Así que asegúrate de que el préstamo sea accesible, en el peor caso así como en el mejor escenario. Calificarás? El siguiente paso es ver si calificas para el préstamo. Los prestamistas con frecuencia ponen sus requisitos específicos de legibilidad online para que los consultes, porque les gusta evaluar cada solicitud de préstamos individualmente y considerar múltiples factores. Así que puede ser difícil saber si calificarás hasta que hagas la solicitud.
Pero aquí están algunas pautas generales sobre lo que necesitarás cumplir para un préstamo bancario: Una muy buena puntuación crediticia personal, e idealmente un sólido crédito empresarial también. Un historial de un negocio establecido que muestre estabilidad financiera por varios años al menos.
Un detallado plan de negocio. Alguna forma de garantía de pago- propiedad con valor real, tangible que el banco pueda reclamar si no cumples con los pagos. Los requisitos para el préstamos del gobierno generalmente serán similares pero no tan rigurosos.
Crédito Familia para Microempresas - Chile. Atiende Pymes Descripción. Es un crédito personal de consumo que permite obtener financiamiento para realizar proyectos familiares, con una tasa de interés fija y una cuota fija en pesos ajustada a un presupuesto familiar.
Obtenga más información. El trámite se puede realizar durante todo el año. Ver más detalles. Más detalles. 1. Detalles. Beneficios: El monto del crédito se podrá abonar automáticamente en su cuenta corriente o chequera electrónica.
Podrá pagar su primera cuota hasta 3 meses después de recibir el crédito. Podrá elegir hasta 3 meses en el año de no pago de sus cuotas (intercalados o consecutivos). Pago automático de sus cuotas con cargo a su cuenta corriente, chequera electrónica o tarjeta de crédito. Beneficiarios. Microempresarios o trabajadores independientes, que cumplan con los siguientes requisitos: Tener funcionamiento mínimo de un año (formal o informal) en el rubro.
Ser sujeto de evaluación según la política crediticia del Banco. Documentos Requeridos.
Ser microempresario o trabajador independiente. Tener funcionamiento mínimo de un año (formal o informal) en el rubro. Ser sujeto de evaluación según la política crediticia del Banco.